Прибыльность проекта с учетом дополнительных доходов банка от деятельности заемщика
Отдельно специалист кредитного подразделения рассчитывает прибыльность кредитного проекта с учетом дополнительных доходов банка от деятельности заемщика:
проценты за кредит. Расчет готовиться в соответствии с требованиями банка об определении размеров процентных ставок;
комиссионные вознаграждения за консультационные услуги, обслуживание кредитов, за проведение расчетных операций;
доходы (прибыльность кредитного проекта), прогнозируемые к получению от деятельности заемщика: от осуществления расчетов, прежде всего валютных, конверсионных операций и продажи валюты.
Имущество, предоставляемое банку в залог, оценивается в соответствии с действующими приказами и распоряжениями по банку. При этом для минимизации кредитных рисков и взвешенного подхода к определению предмета залога, его ликвидности и оценки, а также для определения права собственности на залоговое имущество создается группа по оценке залогового имущества в составе специалиста кредитного полразделения банка, юридической службы, службы безопасности банка, общего контроля за деятельностью.
Определяя стоимость имущества, передаваемого в залог, банк исходит из его реальной рыночной стоимости с учетом трудностей при реализации имущества в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Считается, что стоимость залогового имущества должна быть достаточной для погашения кредита, процентов по нему, комиссий, предусмотренных кредитным договором, расходов по содержанию залогового имущества и уплаты налогов!
До оформления договора залога банк описывает перечень предметов залога и их оценку:
— перечень предметов и их детальную характеристику;
— балансовую и реальную стоимость залога;
— оценочную стоимость залога;
— указание ответственных лиц, проверивших наличие и условия хранения залогового имущества, принадлежности имущества заемщику;